これから住宅ローンを組まれる方も
すでに住宅ローンを組んでいる方も
twitterで面白く、役立つサイトを見つけましたのでご紹介させていただきます。
【住宅ローン 破綻チェッカー】
【住宅ローン 破綻チェッカー】
https://0systems.com/OneMinuteCheck/mortgage-bankruptcy/
もう、サイトのタイトルが酷い！（笑）
しかしながら、とてもよくできているサービスなのですよね。
入力欄は大きく分けると2つです。
1.借入額/総返済年数/金利/年収 を入力
これは、一般的な住宅ローンの概算を計算する際によくありますよね。
この金利だと、月々の返済額はいくら？みたいなのを計算するための情報入力です。
例えば
・新規住宅ローン
・借入額 3500万円
・返済年数 35年
・金利 0.8％
・年収 500万円
を入力して【チェックの結果を見る】ボタンを押すと
↓↓↓
返済月額 95,571円
返済年額 1,146,856円
返済比率 22.94％
住宅ローン破綻指数 35ポイント（安全域：0～45ポイント）
という結果が表示されます。
今回のケースは安心ですよ！ということ。
とてもわかりやすいですよね。
2.当てはまるものにチェック
問題はこちらです。
次のものに当てはまる場合はチェックをつけてください、というものです。
項目を書き出してみます。
1. 物件価格100％以上の住宅ローン
2. 購入後に一年分の返済額以上の預貯金がない
3. 購入後に毎月積立貯蓄が出来ない
4. 雇用形態が正社員でない
5. 給与形態が高率歩合である
6. 中小零細企業に勤めている
7. 個人事業主である
8. キャッシングやショッピングローンの残債がある
9. 今でも家賃・スマホ代・ローンなどの支払いを遅れることがある
10. 夫婦ペアローンの住宅ローン
11. ギャンブルが好きである
12. 飲食店で飲酒する機会が多い
13. 配偶者以外に異性との交流がある
14. 配偶者に内緒の借入れがある
15. 公務員または上場企業勤務である
16. いざという時には親族がお金を工面してくれる
1～14がマイナスポイント
15～16がプラスポイント
となっています。
例えば（その1）
2. 購入後に一年分の返済額以上の預貯金がない
3. 購入後に毎月積立貯蓄が出来ない
8. キャッシングやショッピングローンの残債がある
12. 飲食店で飲酒する機会が多い
にチェックを入れると
先程と同条件で診断すると
返済月額 95,571円
返済年額 1,146,856円
返済比率 22.94％
住宅ローン破綻指数 47ポイント（注意域：46～55ポイント）
となってきます。
例えば（その2）
8. キャッシングやショッピングローンの残債がある
10. 夫婦ペアローンの住宅ローン
11. ギャンブルが好きである
12. 飲食店で飲酒する機会が多い
にチェックを入れると
先程と同条件で診断すると
返済月額 95,571円
返済年額 1,146,856円
返済比率 22.94％
住宅ローン破綻指数 53ポイント（注意域：46～55ポイント）
となってきます。
同一条件で、先ほどは「安心域」と診断されたものが、今回は「注意域」
全く同じ返済金額なのですが、破綻リスクがかなり変わってくる訳ですね！
これは、なかなか画期的なシステムです。
あらためて、もう一度、項目を読み直してみましょう。
ちなみに
8. キャッシングやショッピングローンの残債がある
とは、クレジットカードで分割払いをしていたり、クレジットカードでリボ払いをしていたり、ア○ムとかレ○クでちょっとお金を借りていたり、1円でスマホを買ったと思っていたり（実は割賦購入）するケースです。
こういうお金や買い物の癖がある人は、リスクが上がるということですね。
車のカーローンもこれに含まれます。（利息が高いですよね）
住宅ローンは人生で夫婦の次に長いお付き合い
家を購入して、住宅ローンを組むと、返済が終わるまで住宅支出が続きます。
人生には、会社の存続問題や、収入増減の問題や、お子さんの進学費用や結婚費用など、様々なリスクやイベントが起こります。
その時に家計がきちんと回るようにしておくことが大切です。
先程の項目の1～14はマイナスポイントです。
1. 物件価格100％以上の住宅ローン
2. 購入後に一年分の返済額以上の預貯金がない
3. 購入後に毎月積立貯蓄が出来ない
4. 雇用形態が正社員でない
5. 給与形態が高率歩合である
6. 中小零細企業に勤めている
7. 個人事業主である
8. キャッシングやショッピングローンの残債がある
9. 今でも家賃・スマホ代・ローンなどの支払いを遅れることがある
10. 夫婦ペアローンの住宅ローン
11. ギャンブルが好きである
12. 飲食店で飲酒する機会が多い
13. 配偶者以外に異性との交流がある
14. 配偶者に内緒の借入れがある
現在、上記の項目にチェックが入る方は、生活スタイルを整理してから住宅ローンを組んだ方が安全かもしれません。
チェックが多いと、金融機関の審査も同様に厳しくなると考えておきましょう。
また、既に住宅ローンを組んでいる方は、上記の項目が減れば減るほど、生活が楽になってくることを意味します。
なかなかよくできている【住宅ローン 破綻チェッカー】
https://0systems.com/OneMinuteCheck/mortgage-bankruptcy/
遊び感覚で利用されながら、今の生活の見直しや、未来のリスクを考えるきっかけになれば良いかなと思います。
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いっしー
家を建てることで、様々な家の基本知識を学ぶ。
数多くの注文住宅を内見し、住宅系の書籍は大半を読破。
宅建士まで受験。
住宅会社・設計事務所の皆さまにご教授いただきながら、家について楽しく学んでいます。
※プロの皆さま、このコラムは家の素人が、建築家の皆さまに教えていただいたり、書籍等で勉強したりした内容を記載しております。
間違いや修正事項がございましたら、ぜひ、ご指摘いただければと思います。
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